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电报群组:以太坊单双游戏(www.326681.com)_DeFi借贷重新洗牌 透过协议转变能找到哪些新趋势?

时间:2个月前   阅读:4

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原文作者:1kx 研究员 Mikey 0x 原文编译: 0x214 ,BlockBeats

在已往的几个月里,DeFi 借贷赛道发生了重大转变,1kx 研究员 Mikey 0x 对此场域重新举行梳理,BlockBeats 对其整理翻译如下:

本文内容将包罗对新借贷协议的先容、焦点数据统计以及生长趋势,也允许以让我们大致掌握下一个周期的赛道面目。

新借贷协议

dAMM 和 Ribbon

dAMM 和 Ribbon 是非足额抵押的(under-collateralized)、提供可变利率的借贷协议,在本质上类似于 Aave 的借贷池(pool-based)模子,为用户提供高效的、无摩擦的存款和借贷体验。

dAMM 现在支持 23 种资产,Ribbon 即将上线。

Lulo

Lulo 是一个链上 P2P 订单簿模式借贷协议,提供牢靠利率和周期借贷。经由后端运行,用户可以从庞大的借贷机制中轻松赚钱。

和 Morpho 类似,Lulo 关闭了借贷池模子中常见的贷方/借方利差,而是对贷方/借方举行直接匹配。

Arcadia

Arcadia 借贷协议允许乞贷人一次性将多种资产(ERC-20 和 NFT)抵押到资金库中。这些资金库是 NFT,因此可以被组合为第二层产物。贷方可以凭证金库质量选择风险偏好。

ARCx

ARCx 借贷协议会对乞贷人的链上生意历史举行评估,乞贷人的历史生意信用越好(例如没有被整理的历史),则其贷款价值比(Loan To Value; LTV)越高。住手现在,最大一笔乞贷中乞贷人 LTV 高达 100%。

贷方凭证乞贷人的信用风险提供流动性。

dAMM 和 Ribbon 在(非足额抵押)机构借贷领域直接与 Maple 和 Atlendis 竞争。 

Arcadia、ARCx 和 Frax 则是该领域现有模子的变体。

焦点数据剖析

许多协议仍不停追求「产物垂直化」,以保持其竞争优势和价值捕捉能力。 

Frax:Stablecoin、AMO、AMM、流动质押 AAVE:

Stablecoin、非足额抵押贷款、风险加权资产 RWA 

ARCx:信用评分 

Ribbon:资金库 + 借贷

一些借贷协议更关注于迎合长尾资产(long-tail assets) 从机构层面讲,dAMM 是现在唯逐一个已经支持多种长尾资产的协议。

Euler finance 允许借贷任何资产,其中部门可以作为抵押品。

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迄今为止,AAVE 仍然赢面显著,部门归因于其起劲推进多链部署,其总 TVL 的 37% 来自于 Layer 2 与 EVM 兼容链。

Compound V3 从 V2 获取资金的速率不佳,Compound 因此稳居第二名。

Maple 是最受迎接的非足额抵押借贷协议。

在已往的一个月里,Euler 和 ClearPool 是仅有的两个泛起显著增进的早期(semi-mature)平台。 AAVE 和 Compound 增进幅度居中,而 Kashi 跌幅最大。

大部门借贷 TVL 来自主网,但 EVM 和 Layer 2 正在缓慢侵占市场份额。

在下一个周期中,Layer 2 使用量和项目数目增进将会导致对杠杆的需求提高,从而发生更多流动性。

以借贷协议的差异种别举行 TVL 排序,超额抵押模子一直占主导职位。

但随着 KYC 和 ZK 凭证手艺的推进,以及更多机构资源的入场,这种差距预计会进一步缩小。

对比蓝筹资产与长尾资产借贷,现在蓝筹资产险些占有了所有的流动性。Euler 是对照着名的、专注于长尾资产的协议,但它的 TVL 只有不到 5% 是属于长尾资产的,这主要是由于质押 Token 带来的时机成本。

当(非流动性)质押可以获得高达 10 到 30 倍的 APR 时,用户怎么会选择将 GRT Token 存入 Euler 呢? 随着市场上泛起更多流动性子押 DeFi 协议,这种情形会被逆转,在这些衍生品中,Token 可以在获得收益的同时被用于借贷。

垂直化(Verticalization)是所有 DeFi 中一个不能忽视的有趣趋势,由于借贷并不是唯逐一个市场份额越来越集中的赛道......Lido、Uniswap 和 MakerDAO 在各自的品类中占有伟大市场份额。

随着时间的推移,我们可能会看到龙头 DeFi(和借贷协议)会继续越做越强……类似于已往几十年大型银行的规模也在一直扩大。 缘故原由包罗:壮大的网络效应、垂直化(把产物改善为功效)、品牌竞争优势 (Brand Moat)。

潜在 DeFi 借贷趋势:

1) 基于有 zk 证实的链下资产的(同时与 KYC 准入关联)非足额抵押借贷协议 

2) 以具有社交属性的 NFT 作为抵押品的贷款 

3) 关注于 DAO 的贷款


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